Qual o problema da inss aposentadoria? Muitas pessoas planejam nunca se aposentar de qualquer maneira. E vamos ser sinceros, economizar para a aposentadoria definitivamente atrapalha a diversão agora! Então, por que se preocupar?

“A maioria das mulheres aprendeu muito sobre como estabelecer metas para a aposentadoria inss e como lidar com os golpes quando atingimos uma passagem difícil. Mas estamos menos preparados para a Segunda Idade Adulta, onde abordamos a vida após a aposentadoria, onde não há entradas ou saídas fixas e muita areia na qual é fácil enterrar a cabeça. ” – Gail Sheehy

Vida profissional e envelhecimento

Vamos direto para a chatice! A menos que você tenha um “emprego” inteiramente cerimonial, você não estará trabalhando nos seus 90 anos como a rainha Elizabeth. Apenas cerca de 20% dos americanos com mais de 65 anos estão atualmente empregados.

Os Baby Boomers geralmente são mais saudáveis ​​do que nas gerações anteriores, mas, por várias razões, não conseguem trabalhar na aposentadoria.

Após os 60 anos, a alfabetização financeira começa a declinar. Há uma razão pela qual as pessoas mais velhas são mais propensas a serem enganadas com seu dinheiro. Mas você não apenas perceberá isso, mas também estará confiante em suas habilidades financeiras.

E, é claro, vários processos cerebrais que você precisa empregar pioram na velhice. Isso é apenas envelhecimento cognitivo normal. Não se preocupe com doenças como a doença de Alzheimer / demência, projetadas para aumentar na população idosa ao longo do tempo.

Muito tempo, não leu? Você não pode confiar na noção de que “trabalhará para sempre”, porque é mais provável que não consiga.

Como você financiar sua aposentadoria

Às vezes, as pessoas podem pensar que podem esperar para economizar: acabarão ganhando mais dinheiro com um emprego melhor ou o que quer.

Infelizmente nos Estados Unidos, não temos o tipo de seguro de advogado previdencia ou benefícios de “velhice” que outros países possuem. Mas temos impostos baixos. Muitos idosos pobres, mas impostos baixos!

Ahem. De qualquer forma, temos o Seguro Social. No momento, ele tem apenas dinheiro suficiente para pagar cerca de 75% dos benefícios em 2030.

Na verdade, isso não é necessariamente motivo de alarme. Embora seja motivo para realmente fazer algo sobre isso!

inss aposentadoria

A última vez que estivemos nessa posição foi durante os anos 80. Entre outras mudanças, a idade da aposentadoria foi aumentada para os trabalhadores mais jovens, para que os benefícios continuassem.

Eu acredito que algumas reformas serão feitas antes que o programa fique sem dinheiro. Mas, de qualquer forma, o Seguro Social não é suficiente para cobrir todas as despesas quando você precisar. E é altamente improvável que isso mude.

Sei que alguns inss advogado estão descontando automaticamente os pagamentos do Seguro Social porque assumem que os pagamentos diminuirão.

Nossos avós provavelmente tinham uma pensão. Eles trabalharam para uma empresa a maior parte de suas vidas e, em seguida, a empresa lhes pagou algo na velhice.

Infelizmente para nós, a maioria dos trabalhadores não tem mais acesso a eles. As empresas geralmente não oferecem mais. Mesmo se você permanecer em uma empresa durante sua vida profissional, é provável que ainda não receba uma pensão.

Até o governo federal não os oferece mais. Seus funcionários estão no TSP (Thrift Savings Plan), essencialmente o mesmo que o 401 (k).

Planejadores costumavam falar sobre o banquinho de três pernas da aposentadoria. Uma perna era a pensão, a outra era a Previdência Social e a terceira era a poupança pessoal.

Welp. Economias pessoais, além de um pouco de Previdência Social.

Tudo bem, eu tenho que economizar para a advogado aposentadoria, mas por que agora?

Ah, o poder da composição. É um fator importante para alcançar seus objetivos.

Durante um longo período de tempo, o dinheiro se acumula. Uma conta com US $ 1.000 em um retorno anual de 5% ganha US $ 50 no primeiro ano. Mas no segundo ano, os 5% estão em US $ 1.050 (não os US $ 1.000 originais) e ganham US $ 52,50. E assim por diante.

No começo, você não verá uma grande diferença. $ 52,50 não é um número grande comparado a $ 50. Mas ao longo de anos e décadas a composição é realmente poderosa.

Regra de 72

Você pode estimar quanto tempo leva para dobrar seu dinheiro. Apenas divida 72 pela taxa de retorno. Neste exemplo, os US $ 1.000 aumentariam para US $ 2.000 em pouco mais de 12 anos (72 dividido por 5). Sem adicionar nenhum dinheiro adicional.

Quanto mais tempo o dinheiro tem tempo para aumentar, mais cresce.

Digamos que você tenha US $ 12.000 (economizando US $ 1.000 por mês durante um ano). Sem adicionar mais dinheiro com um retorno de 5%, você terá US $ 24.000 em cerca de 12 anos. Então, se você começou com US $ 12.000 aos 53 anos, teria US $ 24.000 aos 65 anos.

Isso pode parecer muito dinheiro para você agora. Mas US $ 24.000 provavelmente nem pagarão um ano de aposentadoria.

No entanto, se você começasse aos 41 anos, seu dinheiro dobraria para US $ 24.000 aos 53 anos. Depois, isso dobraria, então você teria US $ 48.000 aos 65. O que não é ruim.

Mas, melhor ainda, se você começasse aos 29 anos, teria 24.000 dólares aos 41 anos, 48.000 aos 53 anos e 96.000 aos 65 anos.

Você decide. Qual você prefere ter, US $ 24.000 ou US $ 96.000? E você obtém essa enorme diferença com apenas uma alteração: a idade em que você começa a economizar / investir. Essa é a única coisa diferente nesses dois cenários.

E se eu não puder economizar muito agora?

Lembre-se de que quanto mais cedo você começar, menos precisará contribuir com o tempo. Pode haver períodos em sua vida em que você possa contribuir apenas um pouco. Ainda é melhor que zero! Faça um pouco para começar e continue aumentando.

Se você tem um plano de aposentadoria por meio de seu empregador que fornece uma correspondência, faça o possível para capturar esse dinheiro grátis. Por exemplo, se o empregador corresponder a 3% do salário, contribua com pelo menos 3% do seu salário.

Mais é melhor! Se você puder contribuir com 5% ou mais, faça 5% ou mais. Planeje aumentar sua contribuição à medida que obtém aumentos salariais. Você manterá seus gastos iguais, mas suas contribuições para a aposentadoria aumentarão até atingir o máximo.

Vamos lá, gastar agora é mais divertido do que economizar para mais tarde!

É difícil pensar em aposentadoria quando está longe. Especialmente no início de sua carreira, quando você tem décadas até precisar começar a aproveitar seu dinheiro. Entendi! (Eu estava na casa dos 20 anos, você sabe, em uma galáxia muito, muito longe ..)

Você precisa equilibrar a diversão que você está tendo (ou quer ter) com os planos para o futuro.

Como equilibrar você atual e futuro

Um truque surpreendentemente fácil para ajudar você a manter o Futuro em mente é olhar uma foto sua quando estiver velho. Existem alguns aplicativos que ajudam você a fazer isso. Eu usei o Faceapp.

A pesquisa mostra que é mais fácil considerar o futuro você quando você pode realmente visualizar como isso seria. Vá em frente e confira – veja como seu rosto pode mudar com a idade.

Tudo bem, eu não quero ser a proverbial senhora da bolsa. Mas não tenho dinheiro para economizar agora.

Você precisará analisar o que gasta. Existem certas despesas necessárias: aluguel ou hipoteca, pagamento de carro, serviços públicos, seguros, etc.

Você pode diminuir alguns deles comprando um negócio melhor. Você pode obter a quantidade de minutos de telefone celular que precisa em um plano mais barato? Existe um acordo melhor no seu seguro de carro? Carro usado em vez de carro novo?

Você poderia contratar um colega de quarto para diminuir as despesas de moradia? Aproxime-se do trabalho para não gastar tanto tempo e dinheiro pendulares? Cortar o cabo da TV a cabo e pagar apenas pelo serviço de internet?

Se você deseja economizar o máximo possível, reduza todos os gastos o mais próximo possível de zero. Claro que você precisa gastar em comida, roupas, abrigo e transporte!

Aqueles que desejam se aposentar mais cedo (liberdade financeira / FOGO) fazem isso para maximizar suas economias.

Isso parece extremo demais? Em vez disso, use a regra 50/30/20: 50% vai para necessidades, 30% para uso discricionário (por exemplo, entretenimento) e 20% para economia. Automatize os 50% e 20% imediatamente e, em seguida, você pode gastar o resto com o que deseja.

Reduza os gastos atuais com entretenimento, sendo criativo

Entretenimento e compras são categorias em que, com um pouco de consideração e criatividade, muitas pessoas descobrem que podem reduzir seus gastos.

Não há necessidade de comprar apenas marcas de nome no supermercado. As marcas da loja geralmente são fabricadas pelas mesmas empresas sob marca própria.

Você também pode considerar a loja em que está comprando. Você tem que ir ao Whole Paycheck para tudo? As principais cadeias transportam alimentos orgânicos e especiais. Algumas lojas com preços mais baixos também têm comida de boa qualidade.

Reduzir a categoria de entretenimento pode não ser tão difícil (ou chato) quanto você imagina. Mantenha seus gastos com itens ou serviços que você realmente valoriza. Ignore ou diminua os que você não faz.

Então você não se sentirá privado, mas também não gastará tanto.

Suponha que você e sua família gostem de ir ao cinema todo fim de semana para ter algum tempo juntos. Enquanto estiver lá, você também compra pipoca, doces e bebidas.

Em vez disso, assista a filmes uma vez por mês (ou menos) indo ao parque ou tendo uma noite de jogos em casa nos outros fins de semana. Ou o que é divertido para você e sua família!

Você é um viciado em livros? (Meu nome é JJ e sou viciado em livros.) Em vez de ir à livraria nos seus dias de folga, tente a biblioteca.

Na maioria dos condados dos EUA, se sua biblioteca local não possui o livro, você pode solicitá-lo a outro no mesmo município que ele possui e eles serão enviados para sua filial.

Francamente, não há necessidade de ir ao shopping todo fim de semana. Se você precisar comprar algo – roupas para as crianças ou para você, talvez – saiba o que precisa. Compre apenas esse item, para reduzir as compras por impulso.

Existem várias maneiras de reduzir os gastos não essenciais, portanto, seja criativo e veja o que você cria!

advogado aposentadoria

OK, economizei dinheiro, mas para onde deveria ir? Eu também tenho dívidas

Idealmente, você deseja ter três a seis meses de despesas em uma conta poupança de emergência. Talvez você não consiga anular isso imediatamente, se tiver dívidas (que não sejam hipotecas).

Se for esse o caso, é bom começar com US $ 500 em dinheiro para uma emergência. Então você pode começar a derrubar sua dívida com cartão de crédito.

Existem duas maneiras de quitar dívidas, e o melhor método para você depende de você.

Se você é facilmente desencorajado ou tem dificuldade em manter um orçamento, pague primeiro sua menor dívida. Isso lhe dará uma “vitória” mais rápida para mostrar que você pode fazer isso. Depois de eliminar a primeira dívida, você achará mais fácil continuar.

A segunda maneira é mais rápida: pagar primeiro o empréstimo com maior taxa de juros, depois o próximo mais alto e assim por diante. Você pode ficar mais tempo sem sua primeira “vitória”, mas levará menos tempo para pagar tudo.

De qualquer forma, depois de liquidar sua dívida com cartão de crédito, não carregue o cartão novamente. Você pode evitar o uso de cartões de crédito (use o débito) ou pagar o saldo total mensalmente.

Depois que os cartões de crédito acabarem, você poderá trabalhar com empréstimos para estudantes da mesma maneira. No entanto, se você estiver em um programa de perdão de empréstimos para estudantes, não se preocupe em acelerar o pagamento. Deixe o perdão trabalhar para você.

Se você tem uma hipoteca, pagar esse valor deve vir por último. Depois que você pagou a dívida do empréstimo / cartão de crédito do aluno, acumulou três a seis meses de economia e aumentou ao máximo a economia da aposentadoria.

Você está construindo patrimônio em uma casa. Mas se você perder seu emprego de repente, ficará muito melhor com os seis meses de economia em dinheiro em sua conta, em oposição a uma casa paga. Você não pode comer sua casa, e acessar o patrimônio pode ser caro.

Atenha-se ao seu plano

Pode parecer lento e fragmentado, tendo um pouco de dinheiro para a aposentadoria e outro pagando dívidas (além dos pagamentos regulares). Criar o hábito de contribuir regularmente com dinheiro para uma conta de aposentadoria é bom para começar o mais rápido possível.

Ter um plano de gastos que você possa manter exige alguma reflexão sobre quais despesas cortar. A vida fica mais fácil quando você tem dinheiro reservado para lidar com emergências, você não tem dívidas no cartão de crédito que pesam e você sabe que está construindo um fundo para a aposentadoria.